Займ под залог квартиры

Жилое имущество – ликвидная недвижимость, которую можно оставить под залог для получения ссуды существенного размера.

Если банки по какой-либо причине отказывают в выдаче кредита, вы можете оформить займ на любые цели без поручителей и справок о доходах. Заключение договора возможно даже с испорченной кредитной историей.

Где взять быстрый займ под залог квартиры?

Микрозайм под залог квартиры

Чаще всего банки отказывают в оформлении кредита, если клиент не отвечает заявленным требованиям (например, в связи с низким уровнем дохода) либо имеет отрицательный кредитный рейтинг в БКИ.

Нередко причиной отклонения заявки выступает высокая кредитная нагрузка заёмщика.

Получить ссуду под залог недвижимости можно и другими способами:

  • через частных инвесторов;
  • путём обращения в микрофинансовые компании;
  • с помощью кредитных брокеров, выступающих посредниками в сделках между кредиторами и заёмщиками.

Какие МФО предоставляют такой займ?

Получить ссуду под залог квартиры или комнаты в МКД можно далеко не в каждой микрофинансовой организации.

Подобные предложения имеют, например, МФК «Деньги есть», компания «Мне нравятся деньги» и финансовая группа «Русский займ».

Взять денежные средства в долг у частного инвестора можно в кратчайшие сроки. Условия кредитования определяются по усмотрению сторон сделки.

Как правило, ставка колеблется от 10 до 20% годовых. При этом данный вариант нередко сопровождается высоким риском столкновения с мошенниками.

Банки отказывают в одобрении кредита? Помочь получить желаемую ссуду, снизить процентную ставку или увеличить сроки договора могут кредитные брокеры, например, компании «Финансист» и «ФинПро». Договор заключается с клиентом без подтверждения его платёжеспособности и с любой кредитной историей.

Как правило, МФО и иные кредиторы, занимающиеся микрокредитованием, предоставляют заявителю сумму, не превышающую 85–90% от рыночной стоимости залоговой квартиры. Оценка проводится специалистами компании, в которую обратился заёмщик.

На размер займа влияют следующие факторы:

  • местоположение объекта недвижимости;
  • его ликвидность;
  • техническое состояние и внешний вид;
  • факт наличия или отсутствия обременений;
  • рыночная стоимость аналогичных объектов в конкретном районе.

В случае подписания договора квартира остаётся в свободном распоряжении заёмщика.

При этом на практике не обойтись без страхования залогового имущества от риска его уничтожения или нанесения ущерба. Условия микрокредитования определяются каждым кредитором в персональном порядке.

Как правило, для заключения договора достаточно двух документов – паспорта заявителя и бумаг, подтверждающих наличие у заёмщика права владения квартирой, оставляемой под залог.

Речь идёт о договоре купли-продажи, выписке из ЕГРН, дарственной, договоре мены и ином правоподтверждающем документе.

Финансовая помощь от компании «Деньги есть»

МФК имеет несколько программ кредитования, подразумевающих предоставление ликвидного имущества в качестве залогового обеспечения. Ознакомиться с условиями выдачи ссуды можно с помощью приведённой ниже таблицы.

Характеристики предложения

«Деньги на квартиру» «Большие планы» «Деньги на всё»

сроки пользования ссудой

от 3 до 30 лет от 12 месяцев до 5 лет от 3 до 30 лет

размеры ставки

от 9,75% годовых от 16,99% годовых

от 13,75% годовых

максимально доступная сумма до 80% от стоимости залога

до 60% от стоимости залога

предмет залогового обеспечения приобретаемая квартира

любая ликвидная недвижимость, приобретаемая в кредит или имеющаяся в собственности

Размеры процентной ставки зависят от суммы займа и сроков пользования заёмными средствами.

При соблюдении рекомендаций компании возможно дополнительно получить скидку, а в случае отказа от некоторых условий по договору – надбавку к процентам. Например, снизить ставку можно путём предоставления документального подтверждения платёжеспособности.

Жители столицы и Московской области могут рассчитывать на сумму от 300 тыс. до 20 млн. рублей. Исключение составляет программа «Большие планы»: максимальная сумма займа достигает 18 млн. рублей. Заёмщики, проживающие в иных регионах, могут получить вплоть до 5 млн. рублей.

Финансовая помощь от компании «Русский займ»

Финансовая помощь от компании «Русский займ»

Заявки принимаются от граждан старше 21 года, если на момент закрытия долга возраст заёмщика не превысит 75 лет.

В качестве залога принимается квартира, доля жилого имущества или комната. Недвижимость должна располагаться на территории столицы или Московской области.

Ниже перечислены условия выдачи ссуды:

  • максимальный срок пользования заёмными деньгами – 15 лет;
  • ставка начинается от 12% годовых и зависит от оценки залогового объекта;
  • сумма займа достигает 90% от стоимости квартиры.

Подтверждать уровень дохода нет необходимости. Заявки принимаются от лиц с любой кредитной историей. График платежей определяется специалистом компании с учётом пожеланий клиента.

Преимущества и недостатки микрозаймов под залог квартиры

В сфере микрокредитования всегда высок риск столкновения с мошенниками. Злоумышленники знают, что гражданин не будет обращаться в МФО или к частным инвесторам без веских причин, поэтому могут воспользоваться ситуацией и обмануть заёмщика.

Чтобы избежать неприятностей и ухудшения материального положения, рекомендуется тщательно проверять надёжность кредитора.

Если речь идёт о частном инвесторе, перед подписанием договора займа ознакомьтесь с оригиналом его паспорта и при необходимости иными документами. Если сделка заключается с МФО, проверьте, включена ли компания в государственный реестр ЦБ РФ.

Другой недостаток данной разновидности микрокредитования – риск утраты квартиры в случае неисполнения условий договора.

Всегда своевременно вносите обязательные платежи по займу. Если у вас возникли финансовые трудности, уведомите об этом кредитора. В некоторых случаях возможно получить «кредитные каникулы» или заказать реструктуризацию долга.

К преимуществам получения микрозайма под залог жилого помещения относят:

  • оперативное принятие решения кредитором;
  • минимальный комплект документов для заключения договора;
  • предъявление лояльных требований к будущим заёмщикам;
  • гибкий график платежей;
  • предоставление ссуды без выселения из квартиры;
  • отсутствие необходимости подтверждения платёжеспособности;
  • рассмотрение заявки от лиц с испорченной кредитной историей;
  • получение займа вплоть до 90% от оценочной стоимости объекта;
  • отсутствие скрытых комиссий.

При выборе способа кредитования важно учитывать предлагаемые кредиторами условия выдачи ссуды. Обратите внимание не только на сроки пользования заёмными деньгами и размеры процентной ставки, но и на штрафные санкции, величину неустойки в случае просрочки оплаты, способы расчёта со второй стороной сделки.

Оцените материал

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: