Что делать, если нечем платить микрозаймы?

В последнее время микрокредитование пользуется большим спросом среди населения. Подписывая договор с МФО, заёмщики невнимательно читают условия выдачи ссуды, поэтому размер долга к дате расчёта может оказаться неожиданным.

Кроме этого, в любой момент гражданин рискует столкнуться с форс-мажорными обстоятельствами. С помощью данной статьи вы узнаете, как быть, если нечем платить микрозаймы.

Последствия уклонения от оплаты займа

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Задолженность перед МФО может возникнуть по различным причинам: появление серьёзных проблем со здоровьем, увольнение с работы, понижение заработной платы работодателем, ухудшение самочувствия члена семьи и т. д.

Нередко заёмщики умышленно уклоняются от оплаты долга или оттягивают момент расчёта с кредитором.

С просрочкой может столкнуться любой заёмщик. На просторах интернета встречаются разные отзывы о микрокредитовании и последствиях уклонения от расчёта с МФО.

Например, фраза «уволили с работы, не плачу микрозайм, так как нечем» наиболее распространена среди клиентов микрофинансовых организаций.

Должников могут ожидать следующие последствия неисполнения условий договора:

  • регулярные звонки от специалистов МФО;
  • визиты коллекторов;
  • получение сообщений в социальных сетях, мессенджерах и на мобильный телефон;
  • начисление неустойки и штрафов;
  • ухудшение кредитной истории;
  • судебная тяжба с возможностью взыскания денежной суммы в пользу МФК.

Микрофинансовые организации, как правило, уведомляют своих клиентов о приближении даты расчёта по займу. В случае просрочки специалисты МФК также выходят на связь с должником любыми доступными способами.

Если заёмщик уклоняется от разговора, компания может привлечь коллекторов для ведения переговоров. В некоторых случаях долг продаётся коллекторскому агентству, однако это возможно только при наличии соответствующего условия в договоре микрокредитования. Как правило, данный пункт включается в текст документа.

Штрафные санкции и неустойка

Размер пеней и штрафов зависит от внутренней политики микрофинансовой организации, которой задолжал заёмщик.

Данная информация содержится на официальном сайте МФО и в договоре, подписываемом перед выдачей ссуды. При необходимости нужные сведения можно уточнить через call-центр или в офисе.

Например, компания MoneyMan начисляет на сумму долга пени в размере 20% годовых. Размер неустойки в МФК «Вивус» составляет 0,05% от суммы задолженности в день. При этом за каждые сутки просрочки продолжают начисляться проценты, оговорённые договором.

Может ли суд взыскать долг?

Если получить расчёт от должника не удаётся, компания обращается в суд. В большинстве случаев судебная инстанция принимает сторону кредитора.

Деньги взыскиваются у должника в принудительном порядке со счёта в банке, из заработной платы, путём ареста и реализации дорогостоящего имущества.

В редких случаях неплательщик может добиться изменения условий договора, оформления реструктуризации долга или уменьшения суммы задолженности.

Основанием для принятия судом подобного решения выступает:

  • нарушение МФО норм российского законодательства;
  • наличие у заёмщика весомых причин для неисполнения обязательств перед компанией (например, проблем со здоровьем);
  • и т. д.

Если дело было передано в суд, рекомендуется заручиться поддержкой квалифицированного и опытного адвоката. Если МФК нарушает ваши права, обратитесь в правоохранительные органы или самостоятельно подайте исковое заявление в судебную инстанцию.

Что делать, если нечем платить по микрозаймам?

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Если у вас возникли финансовые сложности, обратитесь в офис МФК и запросите:

  • пролонгацию договора, если ещё не возникла просрочка;
  • реструктуризацию долга, если условия возврата займа уже были нарушены.

Продление срока действия договора доступно во многих микрофинансовых компаниях, например, в «Быстроденьги», «Вивус», MoneyMan. Условия предоставления услуги в разных МФО могут отличаться (например, некоторые компании удерживают сбор за пролонгацию займа).

При наступлении форс-мажорных обстоятельств должники могут рассчитывать на реструктуризацию задолженности. Речь идёт об изменении условий погашения займа и снижении кредитной нагрузки на заёмщика.

Вы набрали микрозаймов, а платить нечем? Что делать в этом случае?

Если в реструктуризации долга или пролонгации договора было отказано, можно оформить новый кредит в банке или сторонней МФО.

При этом стоит понимать, что микрофинансовые организации предлагают менее выгодные условия при выдаче ссуды.

Просрочка по новому займу может привести к существенному ухудшению финансового положения должника. Банки предоставляют кредиты на более длительный срок и по меньшей ставке.

Если договор был заключён с вами обманным путём или с использованием угроз и насилия, его действительность можно оспорить в суде. С этой целью иск должен быть дополнен документальными доказательствами и/или показаниями свидетелей.

В каких случаях возможна реструктуризация долга?

Изменение условий договора в пользу должника возможно при наличии существенных оснований, среди которых:

  • гибель получателя финансовой услуги;
  • причинение заёмщику тяжкого вреда здоровью в связи с несчастным случаем;
  • присвоение первой либо второй группы инвалидности;
  • наличие серьёзного заболевания у должника или члена его семьи;
  • ограничение или лишение дееспособности;
  • призыв в армию;
  • заключение под стражу;
  • увольнение с работы;
  • ухудшение финансового положения в связи с форс-мажорными обстоятельствами.

Каждая ситуация рассматривается консультантом по работе с просроченной задолженностью в персональном порядке. В большинстве случаев МФО идёт навстречу своим клиентам. Если ваш случай не является существенным основанием для одобрения реструктуризации, в оказании услуги будет отказано.

Вы можете оспорить решение МФО в судебном порядке, если считаете, что отказ в реструктуризации был незаконным.

Оцените материал

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: