В последнее время микрокредитование пользуется большим спросом среди населения. Подписывая договор с МФО, заёмщики невнимательно читают условия выдачи ссуды, поэтому размер долга к дате расчёта может оказаться неожиданным.
Кроме этого, в любой момент гражданин рискует столкнуться с форс-мажорными обстоятельствами. С помощью данной статьи вы узнаете, как быть, если нечем платить микрозаймы.
Последствия уклонения от оплаты займа
Задолженность перед МФО может возникнуть по различным причинам: появление серьёзных проблем со здоровьем, увольнение с работы, понижение заработной платы работодателем, ухудшение самочувствия члена семьи и т. д.
Нередко заёмщики умышленно уклоняются от оплаты долга или оттягивают момент расчёта с кредитором.
С просрочкой может столкнуться любой заёмщик. На просторах интернета встречаются разные отзывы о микрокредитовании и последствиях уклонения от расчёта с МФО.
Например, фраза «уволили с работы, не плачу микрозайм, так как нечем» наиболее распространена среди клиентов микрофинансовых организаций.
Должников могут ожидать следующие последствия неисполнения условий договора:
- регулярные звонки от специалистов МФО;
- визиты коллекторов;
- получение сообщений в социальных сетях, мессенджерах и на мобильный телефон;
- начисление неустойки и штрафов;
- ухудшение кредитной истории;
- судебная тяжба с возможностью взыскания денежной суммы в пользу МФК.
Микрофинансовые организации, как правило, уведомляют своих клиентов о приближении даты расчёта по займу. В случае просрочки специалисты МФК также выходят на связь с должником любыми доступными способами.
Если заёмщик уклоняется от разговора, компания может привлечь коллекторов для ведения переговоров. В некоторых случаях долг продаётся коллекторскому агентству, однако это возможно только при наличии соответствующего условия в договоре микрокредитования. Как правило, данный пункт включается в текст документа.
Штрафные санкции и неустойка
Размер пеней и штрафов зависит от внутренней политики микрофинансовой организации, которой задолжал заёмщик.
Данная информация содержится на официальном сайте МФО и в договоре, подписываемом перед выдачей ссуды. При необходимости нужные сведения можно уточнить через call-центр или в офисе.
Например, компания MoneyMan начисляет на сумму долга пени в размере 20% годовых. Размер неустойки в МФК «Вивус» составляет 0,05% от суммы задолженности в день. При этом за каждые сутки просрочки продолжают начисляться проценты, оговорённые договором.
Может ли суд взыскать долг?
Если получить расчёт от должника не удаётся, компания обращается в суд. В большинстве случаев судебная инстанция принимает сторону кредитора.
Деньги взыскиваются у должника в принудительном порядке со счёта в банке, из заработной платы, путём ареста и реализации дорогостоящего имущества.
В редких случаях неплательщик может добиться изменения условий договора, оформления реструктуризации долга или уменьшения суммы задолженности.
Основанием для принятия судом подобного решения выступает:
- нарушение МФО норм российского законодательства;
- наличие у заёмщика весомых причин для неисполнения обязательств перед компанией (например, проблем со здоровьем);
- и т. д.
Если дело было передано в суд, рекомендуется заручиться поддержкой квалифицированного и опытного адвоката. Если МФК нарушает ваши права, обратитесь в правоохранительные органы или самостоятельно подайте исковое заявление в судебную инстанцию.
Что делать, если нечем платить по микрозаймам?
Если у вас возникли финансовые сложности, обратитесь в офис МФК и запросите:
- пролонгацию договора, если ещё не возникла просрочка;
- реструктуризацию долга, если условия возврата займа уже были нарушены.
Продление срока действия договора доступно во многих микрофинансовых компаниях, например, в «Быстроденьги», «Вивус», MoneyMan. Условия предоставления услуги в разных МФО могут отличаться (например, некоторые компании удерживают сбор за пролонгацию займа).
При наступлении форс-мажорных обстоятельств должники могут рассчитывать на реструктуризацию задолженности. Речь идёт об изменении условий погашения займа и снижении кредитной нагрузки на заёмщика.
Вы набрали микрозаймов, а платить нечем? Что делать в этом случае?
Если в реструктуризации долга или пролонгации договора было отказано, можно оформить новый кредит в банке или сторонней МФО.
При этом стоит понимать, что микрофинансовые организации предлагают менее выгодные условия при выдаче ссуды.
Просрочка по новому займу может привести к существенному ухудшению финансового положения должника. Банки предоставляют кредиты на более длительный срок и по меньшей ставке.
Если договор был заключён с вами обманным путём или с использованием угроз и насилия, его действительность можно оспорить в суде. С этой целью иск должен быть дополнен документальными доказательствами и/или показаниями свидетелей.
В каких случаях возможна реструктуризация долга?
Изменение условий договора в пользу должника возможно при наличии существенных оснований, среди которых:
- гибель получателя финансовой услуги;
- причинение заёмщику тяжкого вреда здоровью в связи с несчастным случаем;
- присвоение первой либо второй группы инвалидности;
- наличие серьёзного заболевания у должника или члена его семьи;
- ограничение или лишение дееспособности;
- призыв в армию;
- заключение под стражу;
- увольнение с работы;
- ухудшение финансового положения в связи с форс-мажорными обстоятельствами.
Каждая ситуация рассматривается консультантом по работе с просроченной задолженностью в персональном порядке. В большинстве случаев МФО идёт навстречу своим клиентам. Если ваш случай не является существенным основанием для одобрения реструктуризации, в оказании услуги будет отказано.
Вы можете оспорить решение МФО в судебном порядке, если считаете, что отказ в реструктуризации был незаконным.
