Небанковский кредит: что это? Как его можно получить?

Не одобряют ссуду в банках? У вас высокая кредитная нагрузка или испорченный рейтинг в БКИ?

Получить финансовую поддержку можно несколькими способами. С помощью данной статьи вы узнаете, какие организации предлагают небанковский кредит и на какие условия рассчитывать заёмщику.

Где можно получить небанковский кредит?

Небанковский кредит: что это? Как его можно получить?

Небанковские организации могут осуществлять отдельные виды финансовых операций, например, предоставлять ссуду на определённый срок по заранее оговорённой ставке.

Их деятельность регулируется Центробанком РФ. Оформить займ в таких организациях намного проще, чем в банках, хотя условия кредитования менее выгодные.

Получить небанковский кредит можно следующими способами:

  • в ломбарде;
  • у частного кредитора;
  • в микрофинансовой организации.

Каждый вариант имеет определённые преимущества и недостатки, речь о которых пойдёт ниже.

Обращение в ломбард

Данный вариант подходит гражданам, не имеющим официального трудоустройства или регулярно сталкивающимся с отказами банков в оформлении кредита.

Причиной принятия отрицательного решения по заявке может выступать испорченный кредитный рейтинг, недостаточная платёжеспособность, несоответствие заявленным требованиям и т. д.

Взять ссуду в банке проблематично лицам:

  • без российского гражданства;
  • не имеющим постоянной прописки в одном из субъектов РФ;
  • получающим небольшой доход;
  • без трудового стажа;
  • имеющим существенную кредитную нагрузку.

Ломбарды выдают деньги в долг под залог имущества (бытовой техники, телефонов, драгоценностей и иных ценных вещей). После оценки предмета залогового обеспечения специалистом организации заёмщик может получить около 1/3 от его рыночной стоимости.

При этом ставка в этом случае будет завышена (в пределах 2–6%). Если долг не вернуть вовремя, ломбард вправе оставить себе залог и реализовать его.

Для оформления займа клиент должен предоставить свой паспорт и залоговое имущество. Как правило, договор заключается с любым лицом, достигшим совершеннолетия. Ломбарды не проверяют уровень платёжеспособности будущего заёмщика и его кредитный рейтинг в БКИ.

Чтобы вернуть предмет залога, необходимо погасить займ в полном объёме.

К преимуществам обращения в ломбард можно отнести:

  • минимальные требования к заёмщикам;
  • получение денег в день обращения;
  • возможность передачи под залог любого ценного имущества;
  • заключение договора только по паспорту.

Существенный недостаток кредитования в ломбардах – высокие процентные ставки.

Микрокредитование в МФО

Небанковский кредит: что это? Как его можно получить?

Если банки отказывают в оформлении ссуды, взять необходимую сумму денег в долг можно в микрофинансовых компаниях.

МФК предъявляют минимальные требования к заёмщикам, одобряют заявки в течение пары минут, предлагают множество способов получения займа и погашения долга.

Существует три способа, как получить небанковский кредит:

  • в территориальном офисе микрофинансовой компании;
  • через официальный сайт;
  • с помощью СМС-сервиса.

Многие МФО имеют территориальные офисы. Подать заявку на оформление займа можно через сайт или при непосредственном посещении отделения компании с паспортом. В некоторых случаях специалисты запрашивают дополнительные документы, например, СНИЛС, военный билет и т. д. Деньги выдаются заявителю наличными.

Ссуда нужна вам незамедлительно?

Некоторые МФО предлагают оформить микрозайм на карту, счёт в банке или электронный кошелёк.

В этом случае достаточно указать свои паспортные данные и сведения о доходе в онлайн-форме на веб-сайте конкретной компании и дождаться сообщения с решением.

Договор заключается дистанционно – через сайт либо СМС. Деньги перечисляются удобным заёмщику способом в течение пары минут.

Оформление займа через СМС-сервис, как правило, доступно только постоянным клиентам некоторых МФО.

Данная услуга предоставляется далеко не каждой организацией. Например, компания «Ферратум» позволяет получить ссуду путём отправления на номер 8-911-133-34-44 сообщения с текстом «ЗАЕМ 1000 10», где 1000 – размер желаемого кредита, а 10 – срок пользования средствами.

Кредитование в МФО имеет определённые недостатки:

  • высокую процентную ставку;
  • непродолжительный срок пользования деньгами;
  • существенный размер неустойки и штрафов;
  • риск столкновения с мошенниками.

Оформляйте кредиты у небанковских организаций, внесённых в государственный реестр ЦБ РФ. Многие МФО имеют программу лояльности для постоянных заёмщиков, регулярно пользующихся их услугами и возвращающих долги без просрочек, например, «Мани Мен», «Лайм-Займ», «Честное слово».

Отдельные компании предоставляют возможность оформить первую ссуду по ставке 0%, к примеру, «Вэббанкир», «СМСФинанс», «Вивус» и другие.

Займ у частного кредитора

Банки отказываются предоставлять кредит? Микрофинансовые организации отклоняют заявки на выдачу ссуды?

В данной ситуации возможно прибегнуть к финансовой помощи от частных кредиторов. Ими могут выступать физические лица, достигшие совершеннолетия и располагающие «свободными» денежными средствами.

Найти частного инвестора возможно через интернет с помощью специальных сервисов займов, доски кредитных объявлений и через знакомых.

Для получения ссуды с заёмщиком заключается соответствующий договор займа. В некоторых случаях стороны сделки оформляют расписку о выдаче денег в долг.

Кредитование у частного инвестора имеет следующие недостатки:

  • риск столкновения с мошенниками;
  • выдача ссуды под высокий процент.

Если речь идёт о существенной сумме денег, без предоставления залога не обойтись.

В качестве залогового обеспечения может быть использовано любое ценное имущество (например, недвижимость, транспортное средство, драгоценности и т. д.). Кредитор по собственному усмотрению оценивает вещь и предлагает определённую сумму денег.

Чтобы не столкнуться с мошенниками, необходимо тщательно проверять текст договора или расписки, запросить удостоверение личности кредитора и пригласить свидетелей при оформлении сделки, не состоящих в родстве с любой из сторон.

Оцените материал

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: