Микрозайм подал в суд — что делать?

Подписав договор с микрофинансовой организацией, гражданин соглашается с условиями кредитования и обязуется вернуть заёмные деньги в оговорённые документом сроки.

Заёмщиков, столкнувшихся с просрочкой, нередко интересует, могут ли МФО, выдавшие микрозайм, подать в суд и взыскать сумму задолженности в принудительном порядке.

Подают ли МФО в суд на должников?

Микрозайм подал в суд - что делать?

Перед заключением договора займа потенциальному заёмщику следует внимательно ознакомиться с предлагаемыми МФО условиями кредитования.

Сумма заёмных средств с начисленными процентами должна быть возвращена кредитору в оговорённые сроки, иначе клиент неизбежно столкнётся с просрочкой и штрафными санкциями.

Могут ли подать в суд по микрозайму, если заёмщик пропустил несколько обязательных платежей?

Как правило, МФО пытаются решить все разногласия и споры в досудебном порядке, оповещая клиента о необходимости погашения долга и в некоторых случаях привлекая специалистов коллекторских агентств для ведения переговоров.

Если с момента просрочки прошло больше трёх месяцев, микрофинансовая организация обращается в судебную инстанцию, чтобы взыскать сумму долга в принудительном порядке.

Иногда возможна передача задолженности коллекторскому агентству, однако данный вариант допустим лишь при наличии соответствующего условия в тексте договора займа. Новый кредитор также имеет право обратиться в суд.

Последствия просрочки займа

Несвоевременная оплата обязательного платежа грозит начислением неустойки и штрафов.

Информация о применении данных санкций содержится в договоре микрозайма, заключённом между МФО и заёмщиком. При этом компания продолжит начислять проценты за пользование заёмными деньгами.

Размеры штрафных санкций определяются внутренней политикой конкретной МФК. Например, компания «Вивус» начисляет за каждые сутки просрочки неустойку величиной 0,05% от суммы задолженности.

Кроме этого, должника ожидают следующие последствия:

  • ухудшение кредитной истории;
  • регулярное общение со специалистами МФО посредством телефонных звонков и СМС-сообщений;
  • встречи и ведение переговоров с коллекторами;
  • судебное разбирательство.

Избежать просрочки можно путём обращения в МФО. Обычно организации идут навстречу своим клиентам. При необходимости сроки договора можно продлить, заказав пролонгацию займа. К примеру, компания «Е заём» предоставляет возможность увеличения периода пользования заёмными деньгами на 2 недели или 30 дней.

Когда за долг по микрозайму в суд подаётся иск?

Микрозайм подал в суд - что делать?

Решение о подаче искового заявления в судебную инстанцию принимается каждой микрофинансовой организацией в персональном порядке.

Как правило, МФО предпочитают не доводить дело до суда, если речь идёт о небольшой сумме задолженности, потому как судебные издержки могут превысить размеры долга.

Какие МФО подают в суд по микрозаймам? Чаще всего в принудительном порядке задолженность с клиентов взыскивают следующие компании:

Перечисленные МФО имеют положительную репутацию среди заёмщиков и предлагают оптимальные условия микрокредитования.

Обращение в судебную инстанцию – последний этап ведения переговоров с должником.

Как правило, в первые 5–10 дней с момента возникновения долга просрочку принято считать технической. МФО связывают отсутствие платежа по займу с возможными неполадками платёжного терминала или скоростью зачисления денег на счёт (например, если клиент обратился в отделение Почты России).

Если с момента просрочки прошло более 10 дней, МФО привлекает к переговорам соответствующих специалистов.

Если клиент отказывается идти на контакт или уклоняется от оплаты долга в течение 1–2 месяцев, организация обращается к услугам коллекторских агентств.

По окончании трёх месяцев МФО, как правило, обращается в судебную инстанцию. На практике судья чаще принимает сторону кредитора, обязуя должника исполнить условия, указанные в договоре.

Если заёмщик откажется выполнять судебное постановление, долг будет взыскан принудительно. В этом случае имеется риск потери имущества.

Некоторые МФО обращаются в судебную инстанцию после более продолжительного периода времени с момента просрочки.

Компании могут делать это намеренно, чтобы увеличить сумму долга, потому как после возбуждения дела судом начисление штрафов и применение иных взысканий приостанавливается.

При этом заёмщику не стоит надеяться, что МФО со временем забудет про долг или спишет его. Сроки исковой давности по данным делам составляют три года. Микрофинансовая компания имеет законное право обратиться в суд в любое время, если с момента последнего контакта с неплательщиком прошло менее трёх лет.

МФО, выдавший микрозайм, подал в суд: что делать?

Судебное разбирательство не всегда невыгодно для неплательщика. С момента возбуждения дела судом приостанавливается начисление неустойки и иных взысканий, предусмотренных МФО.

В некоторых случаях заёмщик может добиться уменьшения суммы долга или даже расторжения договора займа, если он был заключён с определёнными нарушениями закона.

Если кредитор обратился в суд, заёмщик может:

  • запросить реструктуризацию долга;
  • начать процедуру признания банкротства физического лица;
  • обжаловать решение, принятое судьёй, при наличии существенных оснований.

В случае вынесения постановления в пользу кредитора денежные средства со счёта неплательщика будут списаны в принудительном порядке.

Если у должника отсутствуют финансовые сбережения, ежемесячно с суммы зарплаты будет удерживаться около 20% и перечисляться в пользу МФО до момента полного расчёта. В крайних случаях суд может изъять имущество, находящееся в собственности заёмщика, и реализовать его на торгах.

Чтобы иметь возможность уменьшить размер долга или вовсе избежать его уплаты, рекомендуется не уклоняться от судебного разбирательства и подготовить документы, подтверждающие финансовую несостоятельность либо наличие нарушений со стороны МФО. По возможности стоит обратиться за помощью юриста.

Микрозайм подал в суд — что делать?
5 (100%)
Проголосовало 1

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: