Кто чаще берет микрозаймы? Портрет заемщика.

Число заёмщиков, обращавшихся в микрофинансовые компании хотя бы единожды, растёт с каждым годом.

Популярность МФО легко объяснить – к клиентам предъявляются минимальные требования, отсутствует бумажная волокита, а деньги выдаются моментально. С помощью данной статьи вы узнаете, кто берёт микрозаймы и чем рискует должник.

Портрет заёмщика МФО

Кто чаще берет микрозаймы

Микрофинансовые организации сотрудничают с различными категориями граждан. Подать заявку на получение ссуды могут совершеннолетние граждане Российской Федерации.

Как правило, уровень платёжеспособности и кредитный рейтинг в БКИ не имеют существенного значения при рассмотрении обращения.

Кому часто требуются микрозаймы?

Согласно исследованиям, проведённым разными МФО, в 50% случаев ссуда выдаётся лицам в возрасте от 18 до 36 лет. При этом средний возраст заёмщика составляет около 38 лет.

В основном услугами микрофинансовых компаний пользуются люди, не состоящие в семейных отношениях.

При этом в некоторых регионах страны статистика показывает, что доля заёмщиков, имеющих семью, достигает 40% от общего числа клиентов МФО. Например, к числу подобных округов можно отнести Уральский ФО.

В большинстве случаев в МФК обращаются люди, не имеющие детей. Что касается трудоустройства заёмщиков, большинство клиентов микрофинансовых компаний работают в сфере торговли и услуг. Немалый процент – около 17–21% в зависимости от региона – составляют государственные служащие и работники бюджетной сферы (доктора, учителя и т. д.).

Чаще всего клиенты МФО владеют собственным жильём или долей недвижимости.

Средний доход типичного заёмщика оценивается в сумму от 20 тыс. до 30 тыс. рублей в месяц. При этом в большинстве случаев за ссудой в микрофинансовые компании обращаются женщины.

Таким образом, портрет типичного клиента МФО можно охарактеризовать следующим образом:

  • возраст – от 18 до 36 лет;
  • без семьи и детей;
  • трудовая занятость в сфере торговли и услуг;
  • образование – среднее специальное и ниже;
  • ежемесячный доход – в пределах 30 тыс. рублей.

В последнее время отмечается рост заёмщиков с высшим образованием и трудовой занятостью в бюджетной сфере.

Микрофинансовые организации предлагают возможность снижения процентной ставки для постоянных клиентов. Чтобы стать участником программы лояльности, необходимо неоднократно пользоваться услугами конкретной МФО и всегда своевременно возвращать долги.

В связи с этим многие заёмщики обращаются за ссудой повторно. Чаще всего повторные микрозаймы оформляются в Центральном ФО и Московской области.

Для чего используются заёмные средства?

МФО не уточняют цели использования денег, выдаваемых по договору займа, в отличие от банков. В некоторых случаях данная информация предоставляется заёмщиком, чтобы оформить ссуду на более выгодных условиях.

Кто чаще берет микрозаймы? Портрет заемщика.

Чаще всего клиенты МФК берут микрозаймы для следующих целей:

  • неотложные нужды;
  • проведение ремонтных работ в доме или квартире;
  • осуществление ремонта автомобиля;
  • приобретение мебели, техники или дорогостоящих гаджетов;
  • организация праздника или иного мероприятия;
  • погашение другого займа или кредита;
  • оплата аренды съёмного жилья или коммунальных услуг;
  • прохождение медицинского лечения или обследования;
  • приобретение товаров по акции;
  • оплата различных курсов (например, обучающих, повышающих квалификацию).

Обычно клиенты МФО получают деньги в долг для осуществления ремонта, приобретения дорогостоящих товаров (например, мебели) и удовлетворения потребительских нужд. Именно поэтому растёт популярность займов до зарплаты.

Чем рискует заёмщик?

Микрокредитование пользуется популярностью среди населения России, потому как МФО предъявляют минимальные требования к будущим заёмщикам и моментально заключают договор.

Обычно для получения ссуды достаточно гражданского паспорта. При этом забрать наличные деньги в офисе компании можно уже в день обращения, а перевод на карту занимает меньше минуты.

К основным недостаткам микрокредитования относят:

  • небольшой размер ссуды;
  • высокую процентную ставку;
  • непродолжительный период пользования заёмными средствами;
  • риск столкновения с мошенниками;
  • существенные штрафы и неустойка за просрочку платежа.

Многие микрофинансовые компании предоставляют ссуду в размере до 30 тыс. рублей, например, «Займер», «Вивус», «СМСФинанс» и другие.

При этом заёмщики, впервые обратившиеся в МФО, могут получить сумму, существенно ниже максимальной. К примеру, «Е заём» выдаёт до 15 тыс. рублей новым клиентам, а при повторном обращении – до 30 тыс. рублей.

Микрокредитование подразумевает одобрение ссуды под высокий процент – до 2,3% в день. Ставка определяется каждой МФО в персональном порядке. Рассчитывать на снижение её размера могут лишь постоянные клиенты, избегавшие просрочек.

Минимальный размер ставки в день предлагают следующие компании:

  • «МигКредит» – от 0,16%;
  • «Лайм-Займ» – от 0,6%;
  • «Займер» – от 0,66%;
  • «Мани Мен» – от 0,8%.

Ссуда предоставляется в среднем на срок до месяца, хотя некоторые компании предлагают более продолжительный период пользования заёмными средствами.

Например, МФК «Мани Мен» выдают займы на 18 недель, GreenMoney – 180 дней, «МигКредит» – 48 недель. Сроки микрокредитования существенно ниже предлагаемых банками при оформлении кредита.

Если не вернуть долг кредитору в оговорённые договором сроки, заёмщика ожидает начисление неустойки и штрафов.

Сумма задолженности растёт крайне быстро, потому как процентная ставка, предусмотренная МФО, довольно высока. Просрочка негативно скажется не только на финансовом положении должника, но и на его кредитной истории.

Кроме этого, сотрудничество с организациями, занимающимися микрокредитованием нелегально, может повлечь для заёмщика негативные последствия. Чтобы избежать неприятностей, рекомендуется обращаться исключительно в лицензированные МФО, включённые в соответствующий реестр ЦБ РФ.

Оцените материал

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: