Как законно не платить микрозайм?

Вы заключили договор с МФО и получили нужную вам сумму денег в долг, но неожиданно столкнулись с форс-мажорными обстоятельствами?

С помощью данной статьи вы сможете узнать, какие условия нужно соблюсти, чтобы не платить микрозайм или уменьшить размер долга перед компанией.

Можно ли не платить по микрозайму по закону?

Как законно не платить микрозайм?

В МФО чаще всего обращаются граждане, не имеющие возможности взять деньги в долг иным путём (в банке, у родственников или знакомых).

Микрокредитование помогает решить временные проблемы с финансами. При этом компании предоставляют ссуду по завышенной ставке – в пределах 1–2,2% в день. Более выгодные условия доступны только постоянным заёмщикам.

В редких случаях возможно избежать погашения долга перед МФО. Ниже перечислены варианты, как законно не платить микрозаймы в России или уменьшить сумму задолженности:

  • обращение в суд;
  • получение отсрочки;
  • оформление реструктуризации долга;
  • использование страховки;
  • истечение срока исковой давности.

Стоит отметить, что задолженность складывается из «тела» займа (выданной суммы заёмных средств), начисленных за время пользования деньгами процентов, штрафов и неустойки.

Обращение в судебную инстанцию

Подать иск в суд может и кредитор, желающий взыскать долг с неплательщика, и заёмщик, считающий, что его права и интересы были нарушены.

Нередко МФК незаконно завышают сумму задолженности или начисляют проценты, неоговорённые договором. В перечисленных случаях клиент может обратиться в судебную инстанцию.

Хотя освободиться от уплаты долга не получится, его размер может быть уменьшен, если должник сможет предоставить судье доказательства нарушения его прав и норм законодательства. Если вы решили обратиться в суд, рекомендуется заручиться поддержкой квалифицированного адвоката.

Среди нарушений со стороны МФК можно выделить следующие:

  • изменение условий договора в одностороннем порядке;
  • отсутствие регистрации в специальном реестре ЦБ РФ;
  • заключение сделки с недееспособным гражданином;
  • применение психологического давления или насилия к клиенту для заключения сделки;
  • отсутствие в тексте договора существенных условий по займу (например, размера процентной ставки, величины штрафной санкции).

Как законно не платить по микрозайму? Освободиться от уплаты долга можно в случае признания сделки ничтожной или недействительной.

Суд принимает подобное решение, если договор был заключён с недееспособным гражданином, под угрозой насилия или с применением психологического давления, а также в некоторых иных ситуациях.

Уменьшить сумму задолженности, списав часть начисленных процентов или штрафов, можно при наличии нарушений со стороны МФО.

Получение отсрочки по займу

Как законно не платить микрозайм?

На практике микрофинансовые организации не спешат с передачей дела в судебную инстанцию. После образования долга заёмщика ожидают звонки от специалистов МФК и общение с коллекторами, привлечёнными для ведения переговоров.

Чтобы избежать подобных последствий, рекомендуется до момента образования просрочки обратиться в компанию за отсрочкой по займу.

Речь идёт о пролонгации договора. Данная услуга предоставляется многими микрофинансовыми организациями, например, «Ферратум», «Лайм-Займ», «Вивус» и другими.

Чаще всего для продления микрозайма клиент обязуется заплатить небольшую комиссию и/или погасить начисленные проценты.

Услуга предоставляется:

  • в территориальном офисе компании;
  • через call-центр;
  • через личный кабинет заёмщика на сайте МФК.

Сроки пролонгации зависят от внутренней политики конкретной организации, полученной суммы денег и разновидности программы кредитования. Например, МФО «Лайм-Займ» продляет срок действия договора на 2 недели, «Ферратум» – на 15 дней, «Мани Мен» – до 4 недель.

Услуга может быть предоставлена единожды или неограниченное количество раз. Ознакомиться с условиями пролонгации займа можно на официальном сайте конкретной МФК, через call-центр, в офисе или с помощью онлайн-чата.

Использование страховки

Страховка оформляется до получения кредита или после заключения договора с кредитором.

Полис может покрыть непредвиденные расходы, с которыми столкнётся клиент при наступлении страхового случая (например, при увольнении с рабочего места, признании инвалидности и т. д.).

Единственный минус страховки – дополнительные финансовые вложения. Однако с её помощью можно не переживать за оплату обязательных платежей по кредиту.

Реструктуризация задолженности

Данная услуга подразумевает изменение условий договора, заключённого с заёмщиком, с целью снижения имеющейся кредитной нагрузки.

Реструктуризация доступна далеко не всем должникам. Компании идут навстречу неплательщикам лишь при наличии весомых причин для просрочки.

Реструктуризация может представлять собой:

  • предоставление «кредитных каникул»;
  • изменение графика платежей;
  • списание части долга;
  • принятие иных мер, позволяющих снизить кредитную нагрузку на должника.

Основанием для оформления реструктуризации может выступать гибель заёмщика, наличие у него серьёзных проблем со здоровьем, длительное ограничение работоспособности, признание первой или второй группы инвалидности, наступление форс-мажорных обстоятельств.

Чтобы заявка на изменение условий договора была принята, клиент должен предоставить документальные доказательства невозможности оплаты долга.

Например, если у вас имеются проблемы со здоровьем, специалистам передаются соответствующие медицинские справки, заключение врача, выписка из истории болезни и другие документы. В случае гибели заёмщика в МФО предоставляется свидетельство о смерти. Каждая заявка рассматривается в персональном порядке.

Если у вас имеются весомые основания для реструктуризации долга, но МФК отказывается предоставлять услугу, обратитесь в суд. При наличии документальных доказательств судья примет вашу сторону.

Истечение срока исковой давности

Микрофинансовая компания лишается права истребования долга в судебном порядке, если истёк срок исковой давности, предусмотренный статьёй 196 Гражданского кодекса РФ. Он составляет три года с момента последнего контакта между кредитором и неплательщиком.

При этом в редких случаях судебная инстанция вправе возбудить дело о взыскании задолженности после изучения конкретных обстоятельств.

На практике МФО не прекращают оповещать клиента о необходимости погашения долга до момента расчёта или вовсе продают задолженность коллекторским агентствам, если подобное условие включено в текст договора.

Оцените материал

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: