Договор микрозайма: как он выглядит, проценты, сроки и условия.

МФО предоставляют денежную ссуду заёмщику после заключения с ним соответствующего договора.

Перед подачей заявки на займ в территориальном офисе или через сайт важно изучить условия, указываемые в документе. С помощью данной статьи вы узнаете, какие нюансы требуют особого внимания.

На что обратить внимание при оформлении договора микрозайма?

Договор микрозайма: как он выглядит, проценты, сроки и условия.

Условия кредитования, как правило, указаны на официальных сайтах микрофинансовых компаний.

Более подробную консультацию можно получить в территориальном офисе МФО или по телефону горячей линии. Способы обратной связи также указаны на веб-сайте конкретной организации.

Для получения ссуды потенциальный клиент должен заполнить онлайн-заявку, дождаться решения МФО, присланного в СМС-сообщении, и заключить договор в электронном виде.

Оформить займ можно и при обращении в территориальный офис компании, однако некоторые МФК оказывают финансовую помощь исключительно дистанционно.

Каким бы образом ни был заключён договор (на бумажном носителе или в электронном виде), он обладает юридической силой.

С момента подписания документа стороны сделки должны исполнять обязанности, указанные в соглашении. Именно поэтому заёмщику важно уделить внимание содержащимся в договоре микрозайма условиям кредитования.

Размеры процентной ставки

Величина ставки зависит от внутренней политики конкретной МФО, статуса заявителя, сроков пользования заёмными средствами и желаемого размера ссуды.

Как правило, более выгодные условия кредитования доступны постоянным клиентам, успевшим зарекомендовать себя с положительной стороны.

В большинстве случаев МФК указывают в договоре займа проценты за каждый день пользования заёмными средствами.

Например, компания «Мани Мен» предлагает оформление ссуды по ставке от 0 до 2,2% в день. Некоторые организации предоставляют для ознакомления годовую ставку. К примеру, максимальный процент в МФО «Е заём» составляет 837,143% годовых.

Отдельные компании предлагают оформление первого займа по ставке 0%. Другие МФК имеют выгодные программы лояльности для постоянных заёмщиков. Перед подачей заявки узнайте у специалиста организации, на какой процент по займу вы сможете рассчитывать в случае заключения договора.

Срок договора микрозайма

Период пользования заёмными средствами – важный пункт соглашения, заключённого между МФО и заёмщиком.

Если долг в полном объёме не будет возвращён до окончания соответствующего срока, микрофинансовая компания начислит неустойку и штрафы за несоблюдение условий сделки.

Просрочка негативно сказывается на кредитной истории клиента и может привести к ухудшению его финансового положения.

Величина и периодичность платежей

График платежей определяется специалистом МФО в персональном порядке.

На размер обязательного сбора и сроки его оплаты влияют несколько факторов – сумма займа, период пользования заёмными средствами, пожелания со стороны заёмщика.

В зависимости от особенностей кредитной программы и внутренней политики МФО клиент может вносить платежи один раз в две недели, единожды в месяц или иным способом.

Способы получения денег и возврата долга

Перед подачей заявки важно проверить, каким образом МФО предлагает получить денежные средства и в дальнейшем вернуть долг. Как правило, компании переводят ссуду на банковский счёт или пластиковую карточку.

Дополнительно займ может быть:

  • зачислен на электронный кошелёк;
  • выдан наличными в офисе МФК или через пункт обслуживания платёжной системы (например, «Контакт»).

Некоторые компании не перечисляют средства на карты с платёжной системой «МИР» или предлагают получить деньги исключительно безналичным способом. Например, МФК «Честное слово» переводит ссуду нужной величины только на карты или счёт в банке.

В договоре должен быть указан не только способ получения денег, но варианты внесения оплаты в счёт погашения долга перед МФО.

Как правило, компании принимают платежи через электронные кошельки, банковским переводом, наличными и т. д.

Возможность пролонгации займа

Любой заёмщик рискует столкнуться с непредвиденными обстоятельствами, которые могут помешать ему оплатить задолженность перед МФО в полном объёме в оговорённые договором сроки.

Как правило, кредиторы предлагают возможность пролонгации микрозайма.

Внимательно изучите текст договора, чтобы ознакомиться с условиями продления срока пользования деньгами (размерами ставки, наличием или отсутствием каких-либо комиссий и т. д.).

Неустойка за нарушение условий договорённости

Договор микрозайма: как он выглядит, проценты, сроки и условия.

По факту задержки обязательного платежа по займу МФО может начислять штрафную санкцию.

В случае просрочки заёмщик также столкнётся с неустойкой – пени определённой величины будут начисляться каждый день до момента исполнения обязательств.

Размеры штрафов и неустойки и условия их назначения должны быть прописаны в соответствующем договоре. Как правило, они включены в раздел «Ответственность сторон».

Досрочное закрытие долга

Погасить задолженность перед МФО можно преждевременно, однако в некоторых случаях компании удерживают небольшую комиссию или устанавливают сроки, по истечении которых возможно закрыть займ в полном объёме.

Например, МФК «МигКредит» обязует своих клиентов уведомлять о досрочном погашении микрозайма в письменном виде за 28 дней до внесения платежа.

Наличие скрытых комиссий

Некоторые МФО указывают в тексте договора наличие дополнительных комиссий. Чтобы не столкнуться с неожиданным увеличением суммы долга, внимательно проверяйте условия кредитования.

Например, компания «СМСФинанс» удерживает сбор в размере от 2,5 до 3,5% за перечисление денег клиенту. Величина комиссии зависит от способа получения ссуды. Единственный бескомиссионный вариант – перевод средств на банковский счёт.

Кто может заключить договор потребительского микрозайма?

Каждая компания предъявляет определённый перечень требований к будущим заёмщикам.

В большинстве случаев для подписания договора клиент должен быть старше 18 лет и иметь российское гражданство. Чаще всего МФО не обращают внимание на кредитный рейтинг в БКИ и уровень платёжеспособности.

Какие документы нужны для заключения сделки?

МФО предъявляют лояльные требования к потенциальным клиентам, поэтому для подписания договора в электронном или печатном виде достаточно иметь при себе паспорт.

Некоторые компании дополнительно запрашивают свидетельство ИНН, СНИЛС, водительские права, военный билет, документы на имущество, выступающее в качестве залога и т. д.

Уточнить перечень документов можно у специалиста в территориальном офисе, через онлайн-чат или call-центр.

Чтобы договор займа имел юридическую силу, в нём должны быть указаны все перечисленные выше пункты, а также реквизиты МФО, паспортные данные заёмщика, права, обязанности и ответственность сторон сделки.

Ознакомиться с типовым образцом договора микрозайма можно здесь на сайте. Как правило, каждая микрофинансовая организация имеет собственную форму документа.

Оцените материал

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: